3D Finanzplaner — Plateforme de simulation patrimoniale

Contexte

Mehrwert Consults GmbH avait besoin d’un outil moderne permettant aux conseillers financiers de projeter l’évolution du patrimoine de leurs clients, en tenant compte de multiples classes d’actifs, implications fiscales et événements de vie. Le point de départ : un fichier Excel legacy contenant l’ensemble de la logique de calcul. La plateforme est en production sur 3d-finanzplaner.com (beta privée).

Problématique

Le défi principal était de transformer un workflow Excel complexe en un vrai SaaS sans perdre les patterns de calcul sur lesquels les conseillers s’appuyaient déjà, tout en offrant une expérience bien supérieure. Difficultés spécifiques :

• Tableaux de données complexes : tableaux bidirectionnels mêlant entités simples et entités relationnelles, nécessitant une architecture de tableaux sur mesure
• Planificateur de futur (Zukunftsplaner) : simulateur montrant l’évolution d’un capital donné lorsqu’il est liquidé sur N années à un taux X, pour planifier l’indépendance financière
• Gestion des accès : système complet de droits permettant aux utilisateurs de partager leurs données avec d’autres (conseillers, clients, partenaires)
• Sécurité de l’infrastructure : configuration et durcissement AWS pour des données financières sensibles

Approche

J’ai conçu et développé la plateforme conjointement avec le client final et un graphiste, en itérant progressivement de l’analyse Excel au produit final. Le travail a commencé par la compréhension du métier de conseil en gestion de patrimoine, puis la définition d’une structure de données cible préservant les patterns de calcul d’Excel sans fournir une expérience “Excel-like”.

Travaux techniques principaux :

• Analyse métier : décortication du fichier Excel legacy pour en extraire les règles métier, formules de calcul et relations entre données
• Co-conception : sessions de design itératives avec le client et un graphiste pour définir l’architecture et l’interface
• Fonctionnalités SaaS : gestion des utilisateurs, contrôle d’accès par rôles, partage de données entre utilisateurs
• Planificateur de futur : simulateur de liquidation de capital avec durée et taux d’intérêt configurables
• Tableaux complexes : composants de tableaux bidirectionnels sur mesure gérant des types d’entités mixtes
• Infrastructure AWS : déploiement sécurisé avec contrôles d’accès adaptés aux données financières

Résultat

La plateforme est utilisée par des conseillers en gestion de patrimoine en Allemagne. Elle a remplacé des workflows basés sur des tableurs, sources d’erreurs et chronophages, permettant aux conseillers de servir plus de clients avec une meilleure précision et une expérience client professionnelle.